La saison de l’impôt : plus qu’une routine
La saison de l’impôt a le don de retenir l’attention de tout le monde. Les relevés arrivent, des questions se posent et, pendant une brève période chaque année, les clients regardent de près leur situation financière.
C’est en ce moment que les conseils prennent vraiment tout leur sens.
En tant que professionnels de la finance, nous connaissons la cadence. Nous avons accompagné nos clients à de nombreuses reprises sur cette question. Néanmoins, il faut garder à l’esprit que la saison de l’impôt ne se limite pas à la production des déclarations, c’est aussi l’occasion de faire le point.
Ce qui rend ce moment important
Ces détails sont encore plus importants pour les clients âgés de 55 ans et plus.
Pour la prochaine saison de l’impôt, il serait judicieux de jeter un regard neuf sur certains aspects. De nombreux clients se rapprochent de moments charnières comme le départ à la retraite, la liquidation de leur REER ou l’évolution de leurs besoins financiers. Le choix du moment opportun devient plus important.
Les aspects à réexaminer
Conversion des REER en FERR
Les cotisations au REER sont souvent au premier plan, surtout en prévision de leur conversion en FERR pour les personnes qui approchent de l’âge de 71 ans. Au-delà des aspects techniques, l’enjeu est d’aider les clients à comprendre comment les retraits s’intégreront à leur stratégie globale de revenus.
Fractionnement du revenu de pension
Le fractionnement du revenu de pension demeure un outil capable de faire toute la différence, sans tapage. Pour les couples, un réexamen de la répartition du revenu peut offrir des possibilités de planification fiscale. Il en va de même lorsqu’on s’assure que les clients profitent pleinement du crédit d’impôt sur le revenu de pension, le cas échéant.
Modifications de l’indexation
Les modifications annuelles de l’indexation, bien que modestes en apparence, peuvent offrir des possibilités de planification. Même de légères modifications des tranches d’imposition peuvent influencer les décisions concernant les retraits, les gains en capital ou les reports de revenus.
Frais médicaux
Les frais médicaux tendent à être négligés, pourtant ils sont de plus en plus importants pour ce groupe d’âge. Un petit rappel pour suivre et réclamer les coûts admissibles peut s’avérer très utile.
Lorsque les conseils jouent un rôle décisif
Aucun de ces éléments n’est nouveau pour vous. Mais dans l’agitation de la saison, ces conversations peuvent facilement devenir transactionnelles. C’est là que nous avons l’occasion de nous démarquer.
Les clients ont tendance à être plus attentifs pendant la saison de l’impôt. Le volume de questions augmente. Les questions qu’on hésitait à poser sont sur la table. Ils pourraient être plus disposés à revoir leurs plans et à réévaluer leurs objectifs ou vouloir tout simplement s’assurer qu’ils sont sur la bonne voie.
Notre rôle
Parfois, il s’agit de prendre une décision fiscale et d’établir un lien avec un objectif de retraite à long terme. D’autres fois, il s’agit de repérer le petit élément qui fait la différence. Et souvent, il s’agit juste d’écouter les clients et de les rassurer quant à leur prochaine étape.
Un moment riche en possibilités
La saison de l’impôt a beau être une période précise du calendrier, mais elle est souvent l’occasion de réflexions significatives tout au long de l’année.
Nous comprenons que la véritable valeur que nous apportons ne réside pas uniquement dans notre expertise technique, mais aussi dans notre analyse. C’est la capacité de rendre gérable ce qui est complexe, pour aider les clients à progresser avec assurance.
Une dernière réflexion
Ainsi, bien que la saison de l’impôt s’accompagne toujours d’échéances et de détails, c’est aussi l’occasion de mener des réflexions plus profondes.
Pattie Lovett-Reid
Chroniqueuse en chef des finances
Banque HomeEquity